Тільки поліс. Ніякі замки не врятують від пожежі, затоплення
Є багато пунктів, за якими ми ще не дуже схожі на європейців і жителів інших економічно розвинених країн. І ставлення до страхування – один з найпомітніших показників цього. "Що вони собі думають?" – дивується громадянин якоїсь цивілізованої держави, коли дізнається, що переважна більшість з нас по своїй волі не страхує взагалі нічого: ні своє життя, ні своє здоров'я, ні своє майно. "У багатих свої примхи", – подумки парирує українець, бачачи черговий приклад тотальної застрахованості всього і вся за кордоном. У те, що звичка захищати своє майно страховкою якраз допомагає ставати багатшими, наша людина вірити відмовляється, тому що її багато разів обманювали.
"Сегодня" зупинилася на одному виді страхування – житла – і з'ясувала його найближчі перспективи в Україні .
НЕ ПРОПОНУЮТЬ. "За кордоном люди інвестують багато грошей в своє майно. Відповідно, вони хочуть відчувати гарантії його захисту, – стверджує заступник голови правління СК "Арсенал Страхування" Марина Авдєєва. – З Україною справи йдуть трохи інакше. І проблема не у відсутності попиту на цей вид страхування, а в пропозиціях. Попит на страхування житла є, але ділова активність страховиків в цьому напрямку низька". Іншими словами, люди і купували б поліси страхування житла, але СК не виявляють особливої активності в їх просуванні. Їм не до того – вони захоплені продажем або більш дорогих страхових продуктів, таких як КАСКО, або обов'язкових і, отже, вимагають менше вкладень в організацію роботи з клієнтами – ОСАГО. "Виходить, що навіть якщо є потенційний покупець, якого зацікавило страхування майна, для нього просто недостатньо пропозицій з боку страхових компаній", – вважає Авдєєва .
Втім , в цей же час більшість опитаних нами страховиків головним винуватцем нинішнього незавидного стану житлового страхування призначають все – таки мало зацікавленою в страховому захисті споживача .
ПОПИТ І ПРОДАЖІ
"Індивідуальні програми страхування, крім таких ризиків, як пожежа, удар блискавки, вибух, стихійні лиха, можуть покривати і збиток, нанесений аваріями в водопровідних, каналізаційних, опалювальних та протипожежних системах, а також крадіжками, протиправними діями третіх осіб, транспортні збитки", – розповідає президент Ліги страхових організацій України Олександр Філонюк. Здавалося б, бери і захищай своє майно, але не тут-то було. "На жаль, активного попиту на продукти страхування майна в Україні немає, а самі клієнти з урахуванням складного фінансового стану на таку покупку погоджуються не завжди. Зазвичай такі програми купують ті, хто на власному досвіді переконався в необхідності захисту", – уточнює Філонюк.
" Основна частина клієнтів – постійні , які купували цей продукт і раніше , – підтверджує і голова правління СК " АРМА " Людмила Фетісова . – Запити на такий вид страхування надходять також від орендодавців " .
У цих умовах основний метод збільшення продажів – так звані крос – продажі : пропозиція поліса страхування житла клієнтам, які купили якісь інші продукти компанії .
Втім , компанії , які активно працюють в цьому напрямку , відзначають позитивну динаміку . " Щорічно обсяги страхових премій нашої компанії в даному сегменті збільшуються , але клієнтів поки все ще доводиться " тягнути за вуха " , щоб застрахувати найцінніше майно " , – ділиться директор управління страхування майнових ризиків компанії PZU в Україні Володимир Василик .
" Якщо говорити про статистику страхування майна в нашій країні , то найбільший попит спостерігається не в великих містах і навіть не в столиці , а в західних регіонах . Це пов'язано з високими ризиками настання там стихійних лих – мова тут переважно йде про затоплення " , – додала Марина Авдєєва .
ЕКСПРЕС-ПРОГРАМИ І ТЕНДЕНЦІЇ
Відпустки ми прагнемо провести подалі від будинку , все частіше і довше залишаючи свої квартири самотніми . " З настанням літа та періоду відпусток СК активно пропонують різні програми страхування майна . Застрахувати житло можна за допомогою різних комплексних експрес – продуктів , а також підбору індивідуальної програми " , – говорить Олександр Філонюк .
Комплексними програми звуть тому, що вони можуть охоплювати кілька видів страхування: нерухомості, майна (того, що знаходиться в квартирі) і відповідальності перед сусідами (наприклад, якщо у вас прорве трубу). А приставка "експрес" натякає, що оглядати і описувати майно не будуть, а сам поліс оформлять за кілька хвилин. "Зазвичай такі продукти успішно реалізує агентська мережа. Вони вигідні не тільки клієнту, але і страховикові, оскільки призводять до збалансованості портфеля, мінімізації витрат при продажу продукту", – розповідає провідний спеціаліст департаменту страхування майна і відповідальності СК "УНІКА" Олександра Ляховская. "При цьому ліміти сум виплат варіюються від 75 тис. до 1,5 млн грн, а вартість самого поліса – від 300 до 5 тис. грн", – наводить приклад Марина Авдєєва.
ТРЕНДИ. "Головні зміни в страхуванні житла торкнулися не тарифів, а процесів врегулювання збитків, щоб застрахованій в разі чого було простіше отримати виплату, – стверджує Володимир Василик. – Так, в одній з компаній при невеликому збитку (5-25 тис. грн в залежності від програми страхування) діє спрощена схема, по якій застрахованій не потрібні довідки з компетентних органів. "В інших ситуаціях факт настання страхового випадку повинен бути підтверджений. Наприклад, при "потопі" – актом про залиття квартири, складеному жеком, під час пожежі – довідкою пожежної служби, під час стихійного лиха – довідкою Гідрометцентру", – пояснює Василик.
"Нова тенденція на ринку страхування фізосіб – страхування майна від усіх ризиків і явищ зовнішнього фізичного впливу (крім зазначених у договорі як виключення), – говорить Олександра Ляховська. – Західний досвід показав, що таке покриття вибирають більш 70% клієнтів європейських СК. Цікавими для фізосіб стають додаткові покриття і витрати, які пропонують страховики – зазвичай у вигляді бонусу: компенсація витрат на відновлення документів, тимчасове проживання і дострокове повернення при знищенні житла, безкоштовне відновлення замків тощо".
"Через сильну зміну клімату і частих стихійних явищ в Україні скоро виросте попит на страхування житла в приватному секторі", – пророкує Володимир Василик. "СК стануть пропонувати більш широке покриття при страхуванні житлової нерухомості та домашнього майна, – додає Олександра Ляховская. – У стандартне покриття включать такі ризики, як непрямий удар блискавки, поломка обладнання через перепад напруги в електромережі тощо. Також страховики поступово підуть від традиційних каналів продажів в онлайн. Це здешевить страховий продукт, прискорить його покупку і спростить процес врегулювання страхових подій".